Jak uniknąć płacenia podatku Belki w banku i jeszcze zarobić

kilimandżaro · Gość

Witam po dłuższym czasie i proponuję uważne przeczytanie poniższego tekstu:

Dzienna kapitalizacja odsetek sposobem na podatek Belki
(Gazeta Prawna/20.05.2009, godz. 06:00)

Kilka banków oferuje lokaty, które umożliwiają uniknięcie płacenia podatku Belki. Podatek nie musi być płacony, jeśli należna kwota jest mniejsza niż 49 groszy.

Banki znalazły sposób na uniknięcie podatku Belki. Bazuje on na znanym także z formularza PIT mechanizmie, że należne kwoty zaokrągla się w górę lub w dół. Jeśli więc należne właścicielowi lokaty odsetki są mniejsze niż 2,5 zł, to podatek liczony jest od 2 zł i wówczas jest on mniejszy niż 50 gr. Dzięki temu fiskus nie może pobrać podatku.

Najlepsze efekty dają lokaty o dziennej kapitalizacji odsetek, bo można na nich odłożyć duże sumy. Mają one wyższe oprocentowanie niż zwykłe lokaty. Jednak trzeba pilnować, aby suma na koncie nie przekroczyła określonego limitu.

– To, czy zapłacimy podatek dochodowy od zysków kapitałowych, zależy od kwoty złożonej na rachunku, oprocentowania i od tego, jak często dokonywana jest kapitalizacja odsetek – twierdzi Mateusz Ostrowski z Open Finance.

– Przepisy Ordynacji podatkowej regulują kwestie zaokrągleń podstawy opodatkowania. Na gruncie prawa podatkowego nie uregulowano odrębnych zasad opodatkowania odsetek uzyskanych z takich lokat – mówi Magdalena Kobos, rzecznik Ministerstwa Finansów.

Sposób na uniknięcie podatku wykorzystują Eurobank, Alior i Toyota Bank. W Toyota Bank jest konto młodzieżowe Clik. Aby nie zapłacić podatku, nie można zgromadzić na nim więcej niż 18 213 złotych. Oprocentowanie tego konta jest wysokie, bo taki sam zysk dałaby zwykła opodatkowana lokata, dająca 6,17 proc. zysku.

– Wykorzystujemy ten mechanizm umożliwiający uniknięcie podatku od odsetek bankowych, ale jest to u nas produkt niszowy. Warunkiem otwarcia takiego konta jest korzystanie przez pełnomocnika (rodzica) z jakiejś innej usługi w naszym banku – mówi Krzysztof Surowiec z Toyota Bank.

Jeszcze wyższe odsetki daje konto oszczędnościowe w Eurobanku (porównywalne ze zwykłą lokatą dającą 6,47 proc.).

– Zainteresowanie rachunkiem z kapitalizacją dzienną wzrosło ponad pięciokrotnie od dnia wprowadzenia go do naszej oferty – mówi Marcin Chabier z Eurobanku.

W tym wypadku maksymalna kwota, jaką można utrzymać na koncie, bez konieczności płacenia podatku to 15 027 zł. Jeśli dysponujemy większą gotówką, to można założyć kilka lokat. Teoretycznie najwięcej pieniędzy na koncie antypodatkowym z dzienną kapitalizacją można zgromadzić w Alior Banku. Niestety jedynie połowa kwoty zgromadzonej na rachunku jest oprocentowana. W praktyce więc nie zapłacimy podatku Belki, ale należne nam odsetki nie będą wysokie (4 proc. dla całej kwoty).

Ten sam mechanizm związany z zaokrąglaniem odsetek wykorzystują też 10-dniowe i 7-dniowe lokaty oferowane przez Bank Pocztowy i Open Finance. Kwoty takich lokat są jednak bardzo małe. W Open Finance to jedynie 1297 złotych, a w Banku Pocztowym niewiele ponad 2 tys. zł.

Sprawdziłem - załozyłem sobie konto i faktycznie jest tak, jak opisano.

kilimandżaro · Gość

W uzupełnieniu:

Zasady lokat antypodatkowych

Jak działają lokaty antypodatkowe z dzienną kapitalizacją odsetek

- Od odsetek z każdej lokaty należy zapłacić 19 proc. podatku. Jednak przepisy mówią, że jeśli kwota naliczonego podatku wynosi do 49 groszy, to nie jest on płacony

- Aby zapłacić taki podatek, kwota odsetek nie może przekroczyć 2,49 zł

- Odsetki w wysokości 2,49 zł w różnych bankach uzyskuje się od różnych kwot, w zależności od wysokości oprocentowania i częstotliwości kapitalizacji odsetek

- Jeśli kwota lokaty jest większa, to trzeba zapłacić podatek. Często jest on nawet większy niż 19 proc., gdyż zaokrągla się go w górę (jeśli rzeczywista wartość podatku to 51 gr, płaci się 1 zł)

Nie reklamuję żadnego banku i dlatego nie piszę, w którym sprawdziłem, czy to działa jak wyżej opisałem. Na razie cieszę się, bo codziennie są dopisywane odsetki BEZ PODATKU!

kilimandżaro · Gość

Mam to juz drugi miesiąc i potwierdzam, ze wszystko jest prawdą.

Dla zilustrowania: do posiadanej dziś kwoty 14 640,20 zł są dopisywane NIEOPODATKOWANE i CODZIENNIE DODAWANE odsetki w kwocie 2,43 zł, czyli w ciagu miesiąca dojdzie mi ok. 73 zł.
Przedstawię to dokładniej:
JUTRO będę miał na koncie: 14640,20 zł + 2,43 zł odsetek = 14 642,63 zł
POJUTRZE: 14 642,63 ZŁ + 2, 43 ZŁ = 14645,06 zł itd., przy czym z czasem kwota odsetek zwiększy się do 2,44 zł, potem do 2,45 zł itd.

WAŻNE, by nie przekroczyć kwoty 2,49 zł!!!

Gdyby te 73 zł dopisano mi na koniec miesiąca jako odsetki miesięczne, to od tej kwoty potracono by 19% podatku Belki, czyli netto dopisano by mi tylko 59,13 zł. W ciągu roku musiałbym oddać w ten sposób na podatek ok. 167 zł.

Jak dojdziemy do wysokości odsetek dziennych w wysokosci 2,47- 2,48 zł, otwieramy kolejne subkonto i tam dalej są CODZIENNIE dopisywane NIEOPODATKOWANE odsetki.

Korzyści są dwie: CODZIENNIE DODAWANE ODSETKI oraz NIEZABIERANIE MI PIENIĘDZY na podatek Belki.

Jesli ktoś sprawdził to u siebie - proszę o wiadomość.

madaszka

Pochwalę się, że też mam kilka takich lokat. Supersprawa!

madaszka

Lokata Codzienna w Getin Banku (6%, nominalnie 7,48%)

Krótki przegląd cech

* Lokata imienna
* Zawierana na okres od 1 dnia
* Przedłużenie lokaty na okres następny nie wymaga dyspozycji i następuje automatycznie
* Minimalna kwota lokaty wynosi 500 zł (dla lokat zakładanych w placówkach) lub 1 000 zł (dla lokat zakładanych przez internetowy kanał dostępu GB24)
* Maksymalna kwota jednej lokaty wynosi 14 000 zł (nie ma ograniczenia liczby lokat zakładanych przez Klienta)

Dlaczego warto?

* Dla każdego - aby skorzystać z tej lokaty nie musisz posiadać ROR
* Atrakcyjne oprocentowanie - maksymalnie pomnożysz swoje oszczędności

Przykładowe wyliczenie odsetek w ciągu roku - przy założeniu oprocentowania 6% w skali roku każdego dnia i odnawianiu lokaty razem z naliczanymi odsetkami:
dzień kapitał odsetki podatek kapitał+odsetki
1 14 000,00 2,30 0,00 14 002,30
2 14 002,30 2,30 0,00 14 004,60
3 14 004,60 2,30 0,00 14 006,90
4 14 006,90 2,30 0,00 14 009,20
5 14 009,20 2,30 0,00 14 011,50
6 14 011,50 2,30 0,00 14 013,80
7 14 013,80 2,30 0,00 14 016,10
8 14 016,10 2,30 0,00 14 018,40
9 14 018,40 2,30 0,00 14 020,70
10 14 020,70 2,30 0,00 14 023,00
... ... ... ... ...
365 14 863,18 2,44 0,00 14 865,62

kilimandżaro · Gość

Madaszko!
A jakie warunki (poza założeniem konta) trzeba spełnić?
Muszą być jakieś stałe wplywy w okreslonej wysokosci?
Jakie sa miesięczne koszty prowadzenia takiego rachunku w GB? W EB jedynym (podkreślam! - jedynym) moim kosztem jest 0,99 zł/m-c za posiadanie karty.

Lokaty są odobne są, faktycznie. Różnica jest minimalna: w EB oprocentowanie wynosi 6,06%.

madaszka

Wszystko za darmo! Konto tylko na potrzeby założenia lokaty. Też za darmo.
Karty nie posiadam, bo ona jest do innego konta, którego w GB nie mam. Nie trzeba mieć żadnych wpływów.
W Eurobanku jest ograniczenie do 5 takich lokat.

Gość

Zgadza się. Jak wyczerpie limit 5 kont w EB, założe kolejne w GB.

Smile

)

madaszka

Ja nie mówię, że każda lokata musi być na 14 000 Very Happy

kilimandżaro · Gość

Wiem, wiem... Smile

madaszka

Jeszcze nie powiedzieliśmy, że dużym plusem tych lokat jest to, że pieniądze nie są zamrożone i można je pobrać w każdej chwili bez utraty odsetek.

Gość

Faktycznie! Zapomniałem o tym...

madaszka

KNB ogranicza liczbę lokat codziennych. W GB można założyć tylko jedną Sad